Как вести учет личных финансов


Деньги любят счет, и с этим трудно поспорить. Неважно, как вы их получаете. 

Много их у вас или мало. Остаются лишние деньги перед авансом или вы тратите все подчистую. 

Учет личных финансов в любом случае улучшит ваши отношения с деньгами.


Основные правила управления личными финансами

Тратить деньги, не задумываясь, приятно:

  • покупаешь продукты, не смотря на чеки;
  • берешь хороший кофе, когда захочешь;
  • легко обедаешь в кафе и приобретаешь очередную сумочку.

Но еще приятнее знать, что ты обеспечен средствами сейчас и будешь обеспечен ими в будущем. Заранее знать границы того, что ты можешь себе позволить. Ну а верх удовольствия – знать, что у тебя есть пассивный доход.

Чтобы приблизить себя к Эдему, в котором деньги работают на тебя, а не наоборот, нужно начинать с малого. А именно – с учета и планирования.


При распределении финансов важно соблюдать последовательность.

  1. Сначала нужно закрывать основные траты.
  2. Потом переменные.
  3. А затем заниматься накоплениями. Но и здесь есть приоритет. Сначала копим на «подушку безопасности», и только затем занимаемся инвестициями.

Перепрыгивать с одной ступени на другую неразумно. Например, нельзя сначала купить себе новый айфон, а потом думать, как оплатить ЖКУ. Или вложить все в инвестиции, но не суметь вылечить зубы.


Чтобы не просто «прожигать» всю зарплату, а с успехом увеличивать накопления, придерживайтесь следующих правил:

  1. Тратьте меньше, чем зарабатываете.
  2. Придерживайтесь плана, который разработаете после учета личных финансов, – расходуйте в пределах вашей нормы.
  3. Оптимизируйте траты. Если можно сэкономить на такси или обедах в кафе и направить эти средства на что-то более полезное и приятное, почему бы не сделать так?
  4. Найдите дополнительные источники заработка. Монетизируйте хобби или продавайте ненужные вещи на «Авито».
  5. Не просто копите, но и учитывайте инфляцию. Пусть ваши деньги делают деньги.

Шаг 1: финансовый учет

Прежде чем планировать расходы и сбережения наперед, нужно провести ревизию. Это называется финансовый учет. 

Звучит по-бухгалтерски, но на деле все проще.

Для учета выпишите, сколько вы получаете и тратите. К доходам, кроме зарплаты, отнесите ещё и:

  • кешбэк,
  • проценты по вкладам,
  • деньги на день рождения,
  • финансовую помощь от родителей, бабушек и дедушек,
  • весь заработок за выполненную вами работу (подработки, единичные проекты).

Строчка с расходами может стремиться к бесконечности, поэтому удобнее разделить все потраченные средства на категории. 

Например:

  • дом,
  • продукты,
  • дети,
  • транспорт,
  • развлечения,
  • подписки,
  • путешествия,
  • здоровье и так далее.

Можно добавить строчку «разное» или «забытое» и вносить туда случайные траты или те, о которых вы не помните.


Удобнее всего вести учет в табличке Excel или специальных сервисах. 


Чтобы выписывание каждой траты не стало монотонным занятием, лучше не откладывать это на конец месяца, а делать заметки каждый день.

Поставьте будильник на конец рабочего дня или установите оповещения в приложении. Если вы чаще используете безналичный способ расчета и можете открыть историю в банковском приложении, вести учет будет просто.

Чтобы увидеть полную картину, выписывайте доходы и траты в течение года. Это позволит вам отследить сезонность. Допустим, вы заметите, что зимой больше тратите на одежду и ЖКУ, а летом на развлечения и путешествия.



Шаг 2: финансовое планирование

После того как вы получили на руки наглядную статистику своего финансового положения, можно приступить к следующему шагу – планированию.

Выпишите постоянные и переменные расходы.

  • Постоянные расходы – это то, на что вы точно будете тратить деньги ежемесячно: жилье, питание, транспорт и так далее. Каждый месяц они примерно одинаковые.

Подсчитайте их для каждого месяца, сравните и найдите среднее значение. Теперь вы знаете, сколько вам ежемесячно нужно закладывать на постоянные траты и какой суммы вы должны придерживаться.

  • Переменные расходы – это то, что не обязательно повторяется из месяца в месяц, но все равно имеет большой вес. Например, одежда, здоровье, ремонт авто и так далее.

Посчитайте переменные расходы для каждого месяца и найдите среднее арифметическое. Это значение – ваш новый ориентир.

  • Кроме постоянных и переменных можно выделить отдельные значения, важные для вас.

Например, развлечения. К ним можно отнести походы в кино и рестораны, игры в квиз и посиделки с друзьями. Эта сумма позволит вам ориентироваться: в этом месяце вы хотите больше времени посвятить городским развлечениям или один раз качественно отдохнуть за городом?

Еще одно важное действие – оптимизация расходов. Теперь, когда вы видите, сколько денег у вас уходит, вы можете трезво оценить свои траты, допустим, на кофе вне дома.

Подумайте, так ли вам важно пить кофе именно в кофейне? 

Или лучше сэкономить и купить себе что-то более полезное? 

Конечно, у каждого история будет своя. Возможно, вы увидите, что, наоборот, слишком мало тратите на приятные вещи для себя.

Важно: учет личных финансов позволяет со стороны взглянуть на свои жизненные приоритеты. 



Шаг 3: накопление капитала

Теперь, когда все подсчитано и распределено, пришло время перейти к самому приятному – к накоплениям.

К накоплениям мы можем приступить, когда после всех расходов у нас остаются «лишние» деньги.

Несмотря на название, к этим деньгам тоже нужно относиться рационально. Они, может, и лишние в этом месяце, но совсем не лишние в перспективе.

Сначала следует сформировать из них «подушку безопасности». 

«Подушка безопасности» – это накопления, в идеале равные трем вашим зарплатам, которые спасут вас в сложной ситуации. 

Например, если вы заболеете или потеряете работу, они позволят вам жить в относительном спокойствии и не отказывать себе в привычных тратах.

После этого можно вкладывать в продукты с долгосрочной перспективой. 

Например, во вклады или ценные бумаги. При этом стоит понимать, что вклады точно принесут вам гарантированный доход. 

А вот торговля ценными бумагами относится в высокорисковым инструментам. На этом можно как заработать, так и потерять.


Инструменты для контроля личных финансов

Все, что мы перечислили выше, красиво звучит в теории. Желательно также красиво воплотить это в жизнь. Для этого нам понадобится организовать процесс. 

Сделать это можно разными способами.

  • Ведите блокнот.

Метод консервативный, но проверенный. Если кто-то до сих пор любит писать ручками во всех смыслах этого слова, то записывать траты в течение дня не станет для него проблемой.

  • Заполняйте таблицу.

Заведите таблицу в Excel. Можете составить ее сами или найти готовую в интернете. Например, взять табличку от Google. Некоторые люди говорят, что ничего лучше старой доброй программы они еще не встречали.

  • Используйте мобильное приложение.

Другая половина склоняется к тому, что мобильные приложения – самый удобный способ, заточенный именно под ежедневное использование. В этом есть доля правды, ведь разработчики много работают над комфортом: создают понятный интерфейс и добавляют пуш-уведомления для напоминаний. 



Лучшие приложения для ведения бюджета

Пять мобильных приложений с высоким рейтингом, которыми можно воспользоваться бесплатно, а для расширенных возможностей оформить подписку.


Дзен мани

Мобильное приложение для IOS и Android с рейтингом 4,6. Удобство в том, что можно подтянуть к нему историю расходов прямо с банковских карт или смс-уведомлений. 

А еще «Дзен мани» само выведет вам планируемые траты на основе ваших данных и предпочтений.


CoinKeeper

Приложение показывает, сколько вы тратите, делая акцент на наглядность.

Когда мы тратим деньги безналично, мы не ощущаем их физически и не видим, сколько израсходовали. CoinKeeper решает эту проблему: чтобы записать траты, нужно перетащить в нужную категорию «монетку», которая издаст характерный звук и потребует вписать израсходованную сумму. Такой интерактив заставляет относиться к тратам более осмысленно.

CoinKeeper доступно для IOS и Android и позволяет импортировать расходы с банковских карт.


Финансы – расходы и доходы

«Все любят деньги, а что такое деньги?» – спрашивает в своей песне Земфира. 

Кажется, приложение знает ответ на этот вопрос. Установить его можно как на IOS, так и на Android, причем рейтинг у него – все пять звезд. 

В функционал входят учет и планирование расходов, напоминания об оплате счетов и наглядные диаграммы с удобной детализацией.


Деньги ОК

Рейтинг 4,8, понятный интерфейс и бесплатная версия для IOS и Android. 

В «Деньги ОК» кроме категорий есть еще и подразделы, поэтому заполнять расходы удобнее. 

Также можно вести мультивалютный учет и собирать отчеты.


Monefy

Много отзывов и высокий рейтинг в 4,8 балла. 

Есть встроенный калькулятор, наглядные графики расходов и поддержка мультивалютности. 

Monefy доступно для IOS и Android.


Грамотное управление личными финансами позволит вам не только навести порядок в своих делах, но и понять, как мыслят те самые «сыновья маминой подруги», которым всегда хватает денег на новые квартиры и машины, путешествия и инвестиции. 

Пусть с этого маленького осознанного шага начнется и ваше путешествие в мир больших денег.


Не пропустите следующую статью, 

в которой вы узнаете еще что-то полезное и интересное!



Вы можете оставить свои комментарии внизу страницы!

Так же Вы можете предложить свою тему для рассмотрения или свою статью для опубликования на страницам этого блога.


10 способов сохранить контакты со смартфона на ком...
Лучшие сайты, где фрилансеры находят работу

Читайте также:

 

Комментарии

Нет созданных комментариев. Будь первым кто оставит комментарий.
Уже зарегистрированны? Войти на сайт
Воскресенье, 16 июня 2024

s200

Присоединяйтесь к читателям моего блога прямо сейчас!

Все права защищены © 2016 - 2024 Не является офертой. Используются cookies Вашего браузера. Сохраняем и обрабатываем Ваши данные, не разглашая данные третьим лицам. Используя сайт, вы соглашаетесь с этим.

Яндекс.Метрика

 Каталог сайтов OpenLinks.RU

uptime