Как вести учет личных финансов

Деньги любят счет, и с этим трудно поспорить. Неважно, как вы их получаете. 

Много их у вас или мало. Остаются лишние деньги перед авансом или вы тратите все подчистую. 

Учет личных финансов в любом случае улучшит ваши отношения с деньгами.

Основные правила управления личными финансами

Тратить деньги, не задумываясь, приятно:

• покупаешь продукты, не смотря на чеки;
• берешь хороший кофе, когда захочешь;
• легко обедаешь в кафе и приобретаешь очередную сумочку.

Но еще приятнее знать, что ты обеспечен средствами сейчас и будешь обеспечен ими в будущем. Заранее знать границы того, что ты можешь себе позволить. Ну а верх удовольствия – знать, что у тебя есть пассивный доход.

Чтобы приблизить себя к Эдему, в котором деньги работают на тебя, а не наоборот, нужно начинать с малого. А именно – с учета и планирования.

При распределении финансов важно соблюдать последовательность.

1. Сначала нужно закрывать основные траты.
2. Потом переменные.
3. А затем заниматься накоплениями. Но и здесь есть приоритет. Сначала копим на «подушку безопасности», и только затем занимаемся инвестициями.

Перепрыгивать с одной ступени на другую неразумно. Например, нельзя сначала купить себе новый айфон, а потом думать, как оплатить ЖКУ. Или вложить все в инвестиции, но не суметь вылечить зубы.

Чтобы не просто «прожигать» всю зарплату, а с успехом увеличивать накопления, придерживайтесь следующих правил:

1. Тратьте меньше, чем зарабатываете.
2. Придерживайтесь плана, который разработаете после учета личных финансов, – расходуйте в пределах вашей нормы.
3. Оптимизируйте траты. Если можно сэкономить на такси или обедах в кафе и направить эти средства на что-то более полезное и приятное, почему бы не сделать так?
4. Найдите дополнительные источники заработка. Монетизируйте хобби или продавайте ненужные вещи на «Авито».
5. Не просто копите, но и учитывайте инфляцию. Пусть ваши деньги делают деньги.

Шаг 1: финансовый учет

Прежде чем планировать расходы и сбережения наперед, нужно провести ревизию. Это называется финансовый учет. 

Звучит по-бухгалтерски, но на деле все проще.

Для учета выпишите, сколько вы получаете и тратите. К доходам, кроме зарплаты, отнесите ещё и:

• кешбэк,
• проценты по вкладам,
• деньги на день рождения,
• финансовую помощь от родителей, бабушек и дедушек,
• весь заработок за выполненную вами работу (подработки, единичные проекты).

Строчка с расходами может стремиться к бесконечности, поэтому удобнее разделить все потраченные средства на категории. 

Например:

• дом,
• продукты,
• дети,
• транспорт,
• развлечения,
• подписки,
• путешествия,
• здоровье и так далее.

Можно добавить строчку «разное» или «забытое» и вносить туда случайные траты или те, о которых вы не помните.

Удобнее всего вести учет в табличке Excel или специальных сервисах. 

Чтобы выписывание каждой траты не стало монотонным занятием, лучше не откладывать это на конец месяца, а делать заметки каждый день.

Поставьте будильник на конец рабочего дня или установите оповещения в приложении. Если вы чаще используете безналичный способ расчета и можете открыть историю в банковском приложении, вести учет будет просто.

Чтобы увидеть полную картину, выписывайте доходы и траты в течение года. Это позволит вам отследить сезонность. Допустим, вы заметите, что зимой больше тратите на одежду и ЖКУ, а летом на развлечения и путешествия.

Шаг 2: финансовое планирование

После того как вы получили на руки наглядную статистику своего финансового положения, можно приступить к следующему шагу – планированию.

Выпишите постоянные и переменные расходы.

• Постоянные расходы – это то, на что вы точно будете тратить деньги ежемесячно: жилье, питание, транспорт и так далее. Каждый месяц они примерно одинаковые.

Подсчитайте их для каждого месяца, сравните и найдите среднее значение. Теперь вы знаете, сколько вам ежемесячно нужно закладывать на постоянные траты и какой суммы вы должны придерживаться.

• Переменные расходы – это то, что не обязательно повторяется из месяца в месяц, но все равно имеет большой вес. Например, одежда, здоровье, ремонт авто и так далее.

Посчитайте переменные расходы для каждого месяца и найдите среднее арифметическое. Это значение – ваш новый ориентир.

• Кроме постоянных и переменных можно выделить отдельные значения, важные для вас.

Например, развлечения. К ним можно отнести походы в кино и рестораны, игры в квиз и посиделки с друзьями. Эта сумма позволит вам ориентироваться: в этом месяце вы хотите больше времени посвятить городским развлечениям или один раз качественно отдохнуть за городом?

Еще одно важное действие – оптимизация расходов. Теперь, когда вы видите, сколько денег у вас уходит, вы можете трезво оценить свои траты, допустим, на кофе вне дома.

Подумайте, так ли вам важно пить кофе именно в кофейне? 

Или лучше сэкономить и купить себе что-то более полезное? 

Конечно, у каждого история будет своя. Возможно, вы увидите, что, наоборот, слишком мало тратите на приятные вещи для себя.

Важно: учет личных финансов позволяет со стороны взглянуть на свои жизненные приоритеты. 

Шаг 3: накопление капитала

Теперь, когда все подсчитано и распределено, пришло время перейти к самому приятному – к накоплениям.

К накоплениям мы можем приступить, когда после всех расходов у нас остаются «лишние» деньги.

Несмотря на название, к этим деньгам тоже нужно относиться рационально. Они, может, и лишние в этом месяце, но совсем не лишние в перспективе.

Сначала следует сформировать из них «подушку безопасности». 

«Подушка безопасности» – это накопления, в идеале равные трем вашим зарплатам, которые спасут вас в сложной ситуации. 

Например, если вы заболеете или потеряете работу, они позволят вам жить в относительном спокойствии и не отказывать себе в привычных тратах.

После этого можно вкладывать в продукты с долгосрочной перспективой. 

Например, во вклады или ценные бумаги. При этом стоит понимать, что вклады точно принесут вам гарантированный доход. 

А вот торговля ценными бумагами относится в высокорисковым инструментам. На этом можно как заработать, так и потерять.

Лучшие приложения для ведения бюджета

Пять мобильных приложений с высоким рейтингом, которыми можно воспользоваться бесплатно, а для расширенных возможностей оформить подписку.

Не пропустите следующую статью, 

в которой вы узнаете еще что-то полезное и интересное!

Вы можете оставить свои комментарии внизу страницы!

Так же Вы можете предложить свою тему для рассмотрения или свою статью для опубликования на страницам этого блога.